青岛首套房贷利率4%落地 专家：降存量房贷利率更有意义

图源：中房报图库

6月20日，央行宣布最新一期的贷款市场报价利率（LPR），1年期LPR从3.65%下调为3.55%，5年期以上LPR从4.3%下调为4.2%。目前，青岛首套房贷款利率4%、二套房贷款利率4.8%最新政策已落地。

首套房百万元房贷月供减少57元

本次调整后，与此前相比，1年期和5年期以上LPR均下调了10个基点。值得注意的是，本次降息后，5年期以上LPR已经是2019年房贷利率“换锚”以来的最低水平。伴随着5年期以上LPR下调，当前购买首套和二套房房贷利率下限分别降至4.0%（5年期以上LPR-20个基点）、4.8%（5年期以上LPR+60个基点），已降至历史低位。

事实上，本轮LPR调整在6月15日央行开展2370亿元一年期中期借贷便利（MLF）操作和20亿元7天期逆回购操作时就已有端倪，彼时MLF中标利率较上月下行了10个基点。当时多位金融及房地产业内人士就曾预计，LPR跟随下调在情理之中。

“预计近期各大银行会结合LPR变化下调房贷利率，这也意味着新一轮宽松的房贷政策会开启。”易居研究院研究总监严跃进表示，从减负效应来看，对于“100万贷款本金、30年期、等额本息”房贷而言，降息后首套房和二套房月供可以减少57元和60元。若是把过去三年LPR降息以及房贷利率下限下调等考虑，实际上最近几年房贷月供每个月差不多可以少还10%。

最新贷款政策已落地青岛

6月20日，中房君从青岛多家银行网点了解到，包括工商银行、光大银行在内的多家银行已开始执行最新利率政策，即首套房贷款利率4%，二套房贷款利率4.8%。

本次降息后，不少网友直呼“省钱了”。不过多名受访业内人士表示，本次降息预计将对房地产形成一定程度的托底作用，但影响相对有限。

“调整后成交可能会增多，但是对房价应该不至于有所触动。”一名青岛房产中介人员告诉中房君，在他看来，制约楼市的一个重大问题是当下购房者对市场的预期不足。

“调整首付比例能降低刚需客户购房门槛，降息能减轻购房者经济负担，但都不是决定性因素。”中国房地产报城市与区域治理研究院特聘专家张斌认为，本次降息并不单单是为了提振房地产，而是从全局刺激经济，当下楼市迫切要解决的问题还是“信心”问题。

存量房贷利率何时下调？

根据中指研究院最新监测，2023年以来全国已有超过40个城市调整首套房贷利率下限至4以下，肇庆、湛江、云浮、惠州等城市取消了首套房贷利率下限，珠海、南宁、柳州、中山等城市首套房贷最低利率已经降至3.7%。中房君注意到，本次降息后，不少房贷老客户和业内人士再次呼吁，希望尽快下调存量房贷利率。

“如果我现在买房，房贷利率就能少1.6个百分点，110万元的贷款每月月供能少1000多元。”2019年，青岛市民刘女士在李沧区贷款110万买房，利率上浮后高达5.68%，去年降息后利率调整为5.33，但是每月7000多的月供让她力不从心。最近两年，随着LPR走低和各地房贷政策的放宽，新买房的人房贷利率越来越低，存量房贷的加点却雷打不动，二者差距越来越大，让刘女士这样的“高位站岗”者愈发郁闷。

“当前可以考虑调降此前过高的存量房贷利率，存量房贷利率高于理财收益，居民提前还款情绪高涨，RMBS条件早偿率指数达历史峰值0.215。调降存量房贷利率，有助于降低居民还贷成本，促进消费和经济恢复。”知名经济学家任泽平建议。

中国社科院财经战略研究院住房大数据项目组组长邹琳华认为，首套房贷利率还有下调空间，但是较小的降幅对市场改善作用并不会很大，当前房贷利率方面更有意义的是降低存量房贷利率。

严跃进建议，如果存量房贷短期内无法下调，出于控制购房成本考虑，在没有更好投资渠道的情况下，可以考虑提前还贷。当然，在政策允许的地区，可以通过换房重新申请房贷来降低利息成本。